Protéger sa famille et ses revenus : par où commencer ?
Ici, un classement par prime n'aurait aucun sens. Il faut d'abord mesurer ce qui est déjà couvert, puis ce qui manque.
Trois risques distincts
Décès
Un capital ou une rente pour vos proches. L'assurance vie risque pur couvre ce risque, selon le montant et la durée choisis.
Invalidité
Une rente ou un capital si vous ne pouvez plus travailler durablement. Les conditions, délais d'attente et exclusions varient beaucoup selon les produits.
Perte de gain maladie
Des indemnités journalières lorsque vous ne pouvez plus travailler temporairement. Elles peuvent être prévues par l'employeur ou souscrites à titre individuel.
Ce qui existe déjà
Les assurances sociales (AVS/AI) et la prévoyance professionnelle (LPP) prévoient des prestations en cas de décès ou d'invalidité pour de nombreuses personnes, mais ces prestations peuvent ne pas suffire à maintenir votre niveau de vie. En cas de maladie, l'employeur doit en principe continuer à verser le salaire pendant une durée limitée, puis une assurance d'indemnités journalières peut prendre le relais. Votre certificat de prévoyance et votre contrat de travail sont le point de départ.
Salariés et indépendants
Un salarié bénéficie souvent d'une couverture via son employeur ; une personne à son compte doit généralement organiser lui-même sa protection. La situation familiale (conjoint, enfants) change le besoin.
Pas de classement simpliste
Pour ces produits, les conditions, exclusions, délais d'attente et prestations comptent plus que la prime. Nous ne proposons donc pas de classement par prix. Aucune donnée de santé n'est demandée dans la demande d'analyse : un éventuel questionnaire médical relève de l'assureur, plus tard.
Les critères à examiner
- Prestation (capital, rente, montant journalier)
- Durée de la couverture
- Délais d'attente
- Exclusions
- Définition de l'invalidité retenue
- Conditions de résiliation et d'adaptation
Comment se passe votre demande
- Vous décrivez votre situationQuelques questions, uniquement celles utiles à cette analyse. Chaque question explique pourquoi elle est posée.
- Un conseiller étudie votre demandeIl vous contacte pour confirmer les éléments manquants et vous présenter des pistes adaptées.
- Vous décidezSans engagement : rien n'est souscrit sans votre accord explicite.
À savoir. Nous n'affichons aucune prime en ligne pour cette rubrique : un montant fiable dépend de votre situation précise et des conditions du produit. Ce que le conseiller vous présente est une proposition à examiner, pas une offre ferme tant que le contrat n'est pas conclu. Les produits présentés se limitent à ceux auxquels le conseiller a accès : ce n'est pas un panorama de tout le marché. Vous êtes recontacté dans un délai maximal de 8 heures. Notre fonctionnement en détail.
Questions fréquentes
Ai-je besoin d'une assurance vie ?
Cela dépend de votre situation familiale et de ce que couvrent déjà les assurances sociales et votre prévoyance professionnelle. L'analyse des besoins sert à répondre à cette question.
Un indépendant est-il assuré en cas d'arrêt maladie ?
Pas automatiquement : il doit généralement souscrire lui-même une couverture d'indemnités journalières, selon sa situation.
Sources officielles
Ces liens vous permettent de vérifier les règles par vous-même. Les montants et conditions peuvent évoluer.
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