Franchise · Stratégie

Quelle franchise choisir ? Le calcul complet pour économiser chaque année

📅 Mars 2026 · ⏱ 4 min de lecture

La franchise est l'un des leviers les plus puissants pour réduire votre prime mensuelle LAMal — parfois de plus de CHF 100 par mois. Mais choisir la mauvaise franchise peut aussi vous coûter cher si vous avez des frais médicaux inattendus. Voici comment trouver le bon équilibre.

Comment fonctionne la franchise ?

La franchise est le montant que vous payez de votre poche chaque année calendaire (1er janvier – 31 décembre) avant que l'assurance ne commence à rembourser. Si votre franchise est de CHF 1'000 et que vos frais médicaux annuels s'élèvent à CHF 800, vous payez tout vous-même et l'assurance ne verse rien.

Au-delà de la franchise, vous payez encore 10% des coûts (la quote-part), plafonnée à CHF 700/an pour les adultes. Passé ce seuil, l'assurance prend en charge 100% des frais.

Les franchises disponibles en 2026

CatégorieFranchises disponibles
Adultes 26+CHF 300 · 500 · 1'000 · 1'500 · 2'000 · 2'500
Jeunes adultes 19–25CHF 300 · 500 · 1'000 · 1'500 · 2'000 · 2'500
Enfants 0–18CHF 0 · 100 · 200 · 300 · 400 · 500 · 600

Plus la franchise est élevée, moins votre prime mensuelle est chère. La différence entre CHF 300 et CHF 2'500 peut représenter CHF 100 à 160 par mois selon le canton et l'assureur.

Le calcul concret

Exemple dans le canton de Vaud (adulte, modèle standard) :

Franchise CHF 300 → prime : env. CHF 390/mois = CHF 4'680/an
Franchise CHF 2'500 → prime : env. CHF 250/mois = CHF 3'000/an

Économie de prime : CHF 1'680/an
Surcoût franchise maximum : CHF 2'200 (franchise + quote-part max)

👉 Si vos frais médicaux restent sous CHF 520/an, la franchise CHF 2'500 est plus avantageuse.

Qui devrait choisir quelle franchise ?

  • CHF 300 : Maladies chroniques, médicaments réguliers, femmes enceintes, personnes âgées avec plusieurs traitements annuels.
  • CHF 500 – 1'000 : Quelques consultations par an, pas de traitements réguliers coûteux. Profil intermédiaire.
  • CHF 1'500 – 2'000 : Personnes en bonne santé avec 2 à 3 consultations par an.
  • CHF 2'500 : Excellente santé, rarement malade, prêt à assumer le risque d'une franchise élevée en échange de primes basses.

Franchise pour les enfants : le piège à éviter

Les enfants peuvent avoir une franchise CHF 0 (gratuite). Choisir une franchise de CHF 600 réduit légèrement la prime, mais les enfants consultent souvent plus fréquemment que les adultes. Dans la plupart des cas, la franchise CHF 0 ou CHF 100 est recommandée pour les enfants. Voir notre article sur l'assurance maladie pour les familles.

⚠️ Attention : Vous ne pouvez changer de franchise qu'une fois par an, au 31 décembre. Si vous optez pour une franchise élevée et tombez malade en cours d'année, vous ne pouvez pas revenir en arrière.

Questions fréquentes

La franchise se renouvelle-t-elle chaque année ?
Oui. La franchise repart à zéro chaque 1er janvier. Si vous avez atteint votre franchise en novembre, vous recommencez à payer depuis CHF 0 le 1er janvier suivant.
Les médicaments achetés en pharmacie comptent-ils dans la franchise ?
Oui, tous les médicaments prescrits par un médecin et figurant sur la liste des spécialités remboursées comptent dans le calcul de votre franchise.
📰 Sources & références

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